1 от 3 американци смятат, че никога няма да си позволят мечтания дом 

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Американската мечта за притежаване на дом става неуловима за мнозина. Всъщност 32% от американците смятат, че никога няма да могат да си позволят мечтания дом, според скорошно проучване на Bankrate.

Високите лихвени проценти по ипотечните кредити, ниските наличности и високите цени на жилищата направиха много по-трудно намирането на дом за много бъдещи купувачи. Примерен случай: Същото проучване установи, че 49% от възрастните в САЩ смятат, че сега е лош момент за покупка на дом.

Нека да разгледаме защо достъпността на жилищата се е влошила толкова много през последните няколко години.

Защо достъпността на дома е толкова лоша?

Има няколко фактора, които са допринесли за настоящия жилищен пазар. Ето пет причини, поради които става все по-трудно да си позволите да купите.

1. Повишени цени на жилища

Цените на жилищата скочиха рязко през последните няколко години. През октомври 2020 г. средната цена на жилище беше 313 000 долара. Три години по-късно, през октомври 2023 г., средната цена на жилище беше 393 000 долара, което представлява увеличение от 25,6%.

Пазарът на цените на жилищата се движи от търсенето и предлагането. През последните няколко години предлагането на жилища не е в крак с това повишено търсене. Високите разходи забавиха строителството на нови жилища. Това несъответствие между предлагането и търсенето доведе до недостиг на налични жилища, което увеличи цените.

Недостигът на жилища е „ключов фундаментален фактор, поддържащ високите цени на жилищата днес, въпреки скока на ипотечните лихви до 8%, най-високите нива от началото на 2000 г.“, казва Тед Ерхарт, сертифициран финансов плановик и основател на Norris Lake Retirement Planning.

Според Националната асоциация на брокерите, щатите с най-ограничено предлагане на жилища включват Калифорния, Флорида, Ню Джърси, Ню Йорк, Пенсилвания и Вашингтон.

2. Високи лихвени проценти по ипотека

До началото на 2022 г. лихвените проценти бяха рекордно ниски и беше много по-достъпно да се финансира ипотека, казва Ерхарт. Оттогава лихвите почти са се утроили, правейки ипотечните плащания все по-недостъпни.

Да приемем, че купувате дом на стойност $400 000 с 20% първоначална вноска. Ако вашият ипотечен лихвен процент беше 3%, общото ви ипотечно плащане, включително застраховка и данъци, ще бъде $1678.

Ако закупите абсолютно същия дом през декември 2023 г. със среден лихвен процент от 7,66%, общото ви месечно плащане ще бъде 2601 $.

Нарастващите лихвени проценти по ипотечните кредити изостриха недостига на жилища, като по същество „хващаха“ хората в съществуващите им ипотеки, казва Ерхарт.

„Повечето собственици на жилища в САЩ вероятно плащат под 4% върху ипотеката си“, казва той. „Кой иска да се премести и да остане с 8%? Резултатът е още [по-малко] домове, които са изброени, което влошава проблема с инвентара.”

Много експерти са съгласни, че лихвите по ипотечните кредити в крайна сметка ще паднат. Но 49% от американците смятат, че ще останат високи в обозримо бъдеще, според същото проучване на Bankrate.

3. Инфлацията изпреварва ръста на заплатите

Упорито високата инфлация повиши цената на стоките и услугите през последните няколко години. Цените са нараснали с 3,2% процента между септември 2022 г. и октомври 2023 г., според индекса на потребителските цени.

Но нашите заплати не са на ниво. Ръстът на заплатите се е увеличил само с 1,2% за същия период, според индекса на разходите за заетост. Това несъответствие направи по-труден за хората прехода от наемане към притежаване на жилище.

Когато всичко струва повече, е по-трудно да спестите достатъчно пари за авансово плащане или да изпълните финансовите изисквания на собствеността върху жилище.

4. По-строги изисквания за кредитиране

Финансовите институции станаха по-предпазливи при отпускането на заеми, позовавайки се на икономически условия.

„Когато създават нов заем, [банките] не искат да добавят допълнителен риск към баланса си, така че са станали много по-строги по отношение на стандартите за подписване,“ казва Амар Шах, сертифициран финансов плановик в Client First Capital.

Кредиторите вече изискват по-високи кредитни рейтинги и по-големи първоначални вноски, което затруднява някои да осигурят ипотека. Тези по-строги стандарти за отпускане на заеми на практика затвориха много амбициозни собственици на жилища от пазара.

5. По-малко отстъпки за купувачи

На пазара на купувача продавачите често предлагат да покрият разходите за затваряне или да направят ремонт като отстъпка на купувача. Но на днешния пазар, където търсенето изпреварва предлагането, продавачите имат по-малко стимули да предлагат отстъпки.

С множество купувачи, които се борят за ограничени жилищни възможности, отстъпките се превърнаха в рядкост. Тази липса на гъвкавост увеличава финансовата тежест за купувачите и намалява общата достъпност на жилищата.

„Имах множество клиенти тази година, които ми казаха, че продавачът не е бил готов да предложи никаква помощ за затваряне на разходите, а някои дори отказаха да отстранят проблеми с дома, открити по време на инспекция на дома, което доведе до евентуална сделка пропаднат“, казва Ламар Уотсън, сертифициран финансов плановик и основател на Dream Financial Planning LLC.

Как да спестите за мечтания дом

Пазарът на продавача може да бъде разочароващ, особено за купувачите на жилище за първи път, които търсят своя мечтан дом. Въпреки това има някои начини да подобрите шансовете си за успех.

1. Спестете за авансово плащане

Първо, имайте добра представа колко ще струва вашият мечтан дом. Оттам можете да създадете реалистичен бюджет. Изчислете месечните плащания, включително данъци и осигуровки, като използвате ипотечен калкулатор.

Определете дали това месечно плащане съответства на текущото ви финансово състояние, казва Ребека Дж. Конър, сертифициран финансов плановик в SeedSafe Financial LLC.

„Можете ли да подкрепите това плащане за дома с текущите си приходи и разходи? След като стигнете до място, където лесно можете да извършите плащането, тогава трябва да започнете да спестявате допълнителните пари за първоначалната си вноска“, казва тя.

Спестяването за закупуване на дом изисква дисциплина и ангажираност. Оценете текущите си навици за харчене и идентифицирайте областите, в които можете да намалите. Помислете за намаляване на дискреционните разходи като хранене навън, развлечения или несъществени покупки.

Можете да увеличите парите си по-бързо, като ги поставите в спестовна сметка с висока доходност, която печели повече лихва от стандартна спестовна сметка. Автоматизирането на вашите спестявания в тази отделна сметка може да намали шанса да похарчите спестяванията си.

2. Увеличете кредитния си рейтинг

Вашият кредитен рейтинг не само определя дали ще отговаряте на изискванията за ипотека, но също така влияе върху лихвения процент, който ще получавате. Предприемането на стъпки за подобряване на кредитния ви рейтинг потенциално може да ви спести хиляди долари през целия срок на вашата ипотека.

3. Бъдете търпеливи

Намирането на правилния дом на правилната цена може да отнеме време. Търпението е критично по време на този процес. Не бързайте с покупка, защото се чувствате притиснати или нетърпеливи да притежавате дом.

„Имах няколко клиенти, които загубиха жилища, защото конкурентен купувач се отказа от всички непредвидени обстоятелства, включително правото да направи проверка на дома“, казва Уотсън. „Това може да ви осигури дома, който искате, но може да бъде много по-скъпо в дългосрочен план.“

Отделете време да проучите пазара и да сравните обстойно обявите. Помислете за работа с агент по недвижими имоти, който може да ви помогне да се справите с предизвикателствата на стегнатия жилищен пазар. Те могат да предоставят ценна информация и насоки, докато търсите мечтания дом.

Не забравяйте, че жилищният пазар винаги се променя и възможностите могат да възникнат неочаквано. Бъдете информирани за пазарните тенденции, посещавайте дни на отворените врати и бъдете готови да действате, когато се представи правилната възможност.

„Не се опитвайте да определяте лихвените проценти и да чакате да паднат, за да се опитате да закупите жилище. Ако чакате 3% лихвени проценти, може да чакате дълго време и потенциално да пропуснете години на поскъпване на дома“, казва Уотсън.

Долната линия

Най-добре е да закупите дома си, когато това е разумно за вашите финанси – не когато пазарът диктува. Не забравяйте, че може да успеете да рефинансирате ипотеката си, когато лихвените проценти паднат.

Гъвкавостта ще увеличи шансовете ви да намерите мечтания дом, дори в конкурентна среда.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.

Последвайте ни в